El Vicio Navideño

La temporada navideña es una de esos momentos que los científicos financieros deberíamos analizar con detenimiento, para comprender cómo la gente razona en términos de dinero.

 

Desde el momento que las personas firman el contrato de trabajo, toman en cuenta el efecto navideño. Escucho con frecuencia a la gente decir: “es una buena empresa, pues te dan N meses de aguinaldos en diciembre”. El aguinaldo se convierte en un valor de criterio laboral, como si de verdad la gente hiciera cosas importantes con eso!.

 

El ciclo vicioso de los aguinaldos es por demás conocido:

 

1. Pasamos el año endeudándonos con las tarjetas de créditos, el prestamista, los ahorros de mamá y otros, con la promesa de que apenas me den ese “dinerito” al final del año, yo rindo mis deudas, aunque me quede sin dinero para las cosas que pudieran ser importantes, como un plan privado de retiro, inicial para la casa de mis sueños o ese viaje que siempre quise hacer.
2. Elijo recibir menos durante 11 meses, y trasladarlo hasta el mes de diciembre. De acuerdo con un razonamiento financiero inteligente, yo puedo ser indiferente ante ese escenario sí y sólo si no existiese inflación. De lo contrario, a mayor inflación yo debo elegir recibir ese dinero en el mes causado y no al final del año. En términos del valor del dinero en el tiempo y en un entorno inflacionario de un 30% anual, por cada 100 que dejo de recibir en enero estoy recibiendo 70 a final de año…. Hay 30 que perdí antes de verlos y que seguramente los debo hasta con intereses!.
3. Todos acuerdan que recibir aguinaldos es “un beneficio”, y todos reciben grandes cantidades al final del año. Extrañamente, todos salen desesperados a ver en qué lo gastan (no en qué lo invierten), y comienzan a inventarse necesidades extrañas: lo que el vecino tiene y yo no, la marca que vi en el comercial de TV por cable, el costoso ritual que dicen que trae prosperidad, los regalos para demostrar cuánto tengo. Los que conocen de negocios decembrinos, saben que la gente paga entre 150 y 300% del precio que tuvo ese mismo artículo, durante el año.. y entre esos, tu!

 

 

 

Hay un principio financiero que reza: los gastos recurrentes se pagan con ingresos recurrentes, mientras que los gastos extraordinarios se pagan con ingresos extraordinarios. Por esto, es un hábito de pobreza perenne pretender utilizar mis aguinaldos para rendir deudas de gastos recurrentes o para gastarlo en algo que no es una necesidad.

 

Una persona inteligentemente financiera opta por tres caminos: Tomar ese dinero para inversiones que garanticen una vejez tranquila, esperar a enero para comprar los artículos que quieren a un precio normal, o aprovechar de ofrecer a otras personas aquellos productos que sabe éstos están dispuestos a comprar en medio de la histeria navideña.

 

Al final, todos los finales de año comienzan con el mismo enero: mucha rumba, muchos regalos, mucho cansancio, nada de dinero en el banco, ningún plan para el futuro…  y así comenzamos un nuevo círculo vicioso, que esta vez se llamará año 2013!