Finanzas Maternales: Cuando las hormonas son las que deciden

Para toda mujer, los meses de embarazo son los mejores de su vida: todo se convierte en amor y las hormonas impulsan el maravilloso trabajo de generar vida. Muchas esperan ser más que consentidas, mientras otras comprenden que la búsqueda de afecto es un proceso natural del embarazo.

Es innegable que las mujeres cambiamos durante ese período, y hasta la más dura se convierte en un dulce pastel de sonrisas. Es por esto que, a pesar de no pertenecer a la élite de mujeres que son madres (aunque leo a algunas que si lo son), como financiera les ofrezco algunos tips de finanzas personales que les permitirán tener los pies en la tierra, y mantener su dinero en el bolsillo:

1. Antes de visitar tiendas de accesorios infantiles, consulta familiares y amigos: Cada futura madre tiene en su mente la habitación soñada para su hijo, justo esas que salen en las revistas de decoración o la que muestran las futuras madres de Hollywood. A no ser que tengas unos ahorros importantes, realmente no es necesario salir corriendo a las tiendas a comprar toda la mueblería infantil de último grito. Antes de decidir visitar tiendas, pregunta entre tus amigos, familiares y contactos si alguien tiene algo de eso guardado en casa o por vender, puesto que seguro alguien hizo el trabajo de comprar algo fabuloso que, apenas el bebé creció, la cuna con todos los muebles se convirtieron en estorbo en sus casas. Si no corres con la suerte de que te lo regalen, al menos te lo va a vender a un precio mucho más accesible.

Que la alegría de tu embarazo no empañe tus finanzas.

2. Sé escéptica en las tiendas infantiles: Hay quienes dicen que visitar una tienda infantil produce ganas de tener bebés, y estoy segura que debe ser así. La forma como las tiendas de bebés están decoradas y arregladas, sigue un patrón estratégico que apunta directo hacia la emocionalidad de la futura madre. Sólo 3 minutos en ella y descubres que no sólo buscabas un tetero, sino que hay un tetero para cada momento del día. Si buscas ropita para dormir, te enterarás que existen telas hipoalergénicas ultra rebuscadas para garantizar las mismas horas de sueño que tendría si durmiera con la ropa barata. Tal vez puedan aparecer cosas interesantes por saber, pero sacar la tarjeta de crédito ante la más mínima exquisitez infantil envuelta en “novedad” y sellada con la frase “tu bebé merece lo mejor”, realmente te pone a merced del consumismo maternal. Verifica bien lo que de verdad necesitas comprar, y procura no estar más del tiempo necesario dentro de la tienda.

3. Recuerda que es sólo por un ratico: Ante todo debes tener claro que los niños crecen. Gastar mucho dinero en artículos, zapatos, ropa o accesorios que sólo lo van a usar meses o pocos años, es ganas de botar dinero. La simplicidad es la mayor sofisticación, por ello sé inteligente y compra sólo lo necesario. Si quieres ser un poco más previsiva, puedes hacer una lista de baby shower y colocar allí las cosas que te gustaría te regalaran, pero siempre siguiendo el principio de que los hijos son bebés durante un tiempo muy corto.

Las cosas que generan más satisfacción en la vida, no tienen precio. Por ello sé amorosa con los tuyos, sigilosa con tus compras y responsable con tus finanzas.

 

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Finanzas Exitosas en una Economía Inestable (Parte 2)

Cumpliendo con las peticiones de los lectores, a continuación les presento un ejemplo práctico, llevado a números concretos, de lo mencionado en el artículo anterior.

El 05 de Julio del 2012 María nos contacta para pedirnos que le ayudemos a estimar el efecto de la inflación en sus finanzas personales, para lo que va del semestre. Basados en los tres puntos descritos en el artículo anterior, procedemos a analizar su perfil financiero.

 1.Conocer dónde estás, financieramente hablando

Presupuesto de Gastos María López Enero año 2012:

Alquiler                                               7000

Pasaje (4 Bs*2 veces*20 días)           160

Almuerzos (100*20 días)                2000

Servicios Básicos                                500

Ropa y Accesorios                            1000

Alimentos                                           2500

Total Gastos Mensuales                12.160

Restado a los Ingresos de             15.000

Queda Disponible p/ahorrar        1.840

2.  Conocer los sistemas de medición de desempeño económico de tu país:

En este caso, María vive en Venezuela, y para tener una idea de cuál va a ser su ritmo de gasto a partir de ahora, vamos a tomar la tasa de Inflación Acumulada  Promedio de Enero a Junio 2012 (7,3 %) según Banco Central de Venezuela y Econométrica. En este caso, todos los valores deben multiplicarse por 1,073 (1+la tasa de inflación dividida entre 100), para tener una idea general de cuánto afecta la inflación en los seis meses transcurridos. Si deseas números más exactos, debes escoger la inflación acumulada del renglón al cual pertenece el gasto, por lo cual tendrías tasas diferentes para cada renglón (pero esto es recomendado una vez que tengas mejor dominio del concepto, cálculo y comprensión).

3. Hacer la estimaciones de presupuesto personal, tomando en cuenta la variable seleccionada:

Presupuesto de Gastos María López Junio año 2012 (Ajustado por Inflación):

Alquiler                                               7000       *1,073 =               7511,00

Pasaje (4 Bs*2 veces*20 días)          160         *1,073 =                172,00

Almuerzos (100*20 días)               2000       *1,073 =               2146,00

Servicios Básicos                               500         *1,073 =               536,50

Ropa y Accesorios                            1000       *1,073 =               1073,00

Alimentos                                           2500       *1,073 =               2682,50

Total Gastos Mensuales                13.160                                      14.121= Nuevo Presupuesto A partir de Julio 2012!

Restado a los Ingresos  de            15.000                                    15.000

Nuevo Disponible p/ahorrar                                                         879

4. Análisis de los resultados

Solamente observando el resultado del disponible para ahorrar, podemos hacer análisis interesantes. La capacidad de Ahorro de María bajó de 1840 a 879 Bs Mensuales en 6 meses, lo cual quiere decir que cuenta con menos de la mitad de lo que tenía al principio del 2012 para guardar o ahorrar. María se está empobreciendo y, a menos de que saque las cuentas adecuadas, nunca se dará cuenta de ello… y a menos de que no tome las decisiones propias al respecto, pronto su salario no será suficiente para cubrir sus gastos básicos!

5. Decisiones Financieras

María, en un entorno de Inteligencia Financiera, haría lo siguiente:

1. Sacar semestralmente la cuenta anterior.
2. Darse cuenta que necesita un empleo con mejor salario, para poder seguir cubriendo su ritmo de gastos y ahorros. Para eso hace actualiza su CV y lo enriquece realizando algún entrenamiento o idioma que le de valor a su perfil en el mercado laboral. Debe obtener un sueldo nuevo de al menos 15.000 * 1,073 = 16.095 Bs. para mantener la misma condición financiera que tenía hace 6 meses.
3. Decide utilizar su tiempo libre para emprender en alguna actividad que le retribuya ingresos adicionales y que sea de gran utilidad social, como dar clases dirigidas a niños, o enseñar a personas de la tercera edad a utilizar internet o cámaras fotográficas digitales.
4. Calcularía en cuánto se reducirían sus gastos de almuerzo, si decide llevar su comida en lugar de comprar en la calle.

María, en un entorno de Ignorancia Financiera, seguro haría lo siguiente:

1. Dado que no tiene idea de cuánto dinero gasta, compra a crédito, porque puede pagarlo por partes, y es más cómodo. “Ya veré como pago, además siempre me queda algo de dinero a final de mes”, es su frase más repetida.
2. Al salir de la oficina se va a casa a ver todas las telenovelas de la noche y ver en el noticiero lo ocurrido en el día.  Se va a dormir molesta con la situación del país. “Aquí ya no se puede vivir”, repite con frecuencia.
3. El día siguiente se reúne con sus amigas en un elegante centro comercial a tomarse un vino y hablar lo mal que le pagan. A pesar de la queja, ella considera que la única forma de salir de esta situación es buscando un marido con dinero que la mantenga, y para ello está pensando en pagarse con su tarjeta de crédito una cirugía estética que la haga atractiva ante el género opuesto, que está cada vez más competido. “Aquí ya no hay hombres”, le comenta a una de sus amigas.

Luego de este ejercicio, podrás observar con mayor claridad la importancia de conocer el entorno, saberse adaptar a él y que tu bolsillo pueda salir con éxito, sin importar lo que suceda en el entorno.

Es Hora de Dejar de Quejarse, y ACTUAR!

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Finanzas Exitosas en una Economía Inestable (Parte 1)

La economía de cada país es un reflejo claro de la idiosincrasia de su gente. He tenido la oportunidad de conocer 3 regiones económicas completamente diferentes, y puedo dar fe que la economía se parece a su gente, y no al revés.

El caso Latinoamérica no escapa de la regla, porque esta es la región de la pasión, y al menos en 85% de la población maneja su bolsillo de forma más emocional que racional. La combinación presupuesto y largo plazo no tienen conexión neuronal en la mayoría de los latinos, porque éstos sólo piensan en su vejez cuando las velas ya no le caben en su torta de cumpleaños.

Es por esta razón, que las economías latinoamericanas tienden a ser impredecibles: casi nadie planifica, todo suele ser improvisado con la excusa de que, por ser una economía inestable, no se puede planificar nada… es un círculo vicioso que no se detiene.

Pero, para desgracia de los que se apoyan en esta teoría, les doy una mala noticia: Hasta las economías inestables son predecibles en su inestabilidad, y aunque vivas en un lugar como mi país, con una inflación de hasta 30% anual y con devaluaciones de 45%, todavía es posible hacer un plan financiero personal razonable. A continuación te muestro en 3 pasos cómo planificar tus finanzas en economías inestables y caóticas, para que el entorno afecte tu vida lo menos posible:

• Orden y Disciplina: Es importante que lleves cuenta de tus gastos mensuales, ya sea en una agenda, en un corcho, en un papel pegado en la nevera, en una hoja Excel o en una sofisticada aplicación para tu teléfono inteligente.  Incluso el que trabaja por su cuenta o el que pide limosnas en la calle, tiene una idea de cuánto recibe en promedio, mensualmente. Los ingresos y los gastos son, al menos en un 95% de los casos, predecibles. Así como cuando aprendes a caminar o a bailar tiendes a chequear cada movimiento que haces, de igual manera los pasitos cortos te ayudan a moverte en el mundo del dinero.  Cualquiera que quiera moverse en un entorno de incertidumbre, debe arrancar por conocerse a sí mismo y saber con qué cuenta.

• Para controlar, hay que saber medir: Alguna vez has visto la cantidad de aparatos que colocan a los pacientes cuando los van a operar? Antes, durante y después de la operación les miden todo: respiración, tensión, palpitaciones, entre otros. De la misma manera como el cirujano se asegura de conocer las mediciones de esos aparatos, todos y cada uno de los ciudadanos de un país debemos aprender la forma como se mide el desempeño de la economía. Todos debemos aprender a sacar cálculos deflactados, a calcular el valor del dinero en el tiempo, aprender a sacar cuentas de equivalentes con monedas extranjeras, y tener claro el concepto de  riesgo-país y comprender de dónde sale la tasa de interés que te cargan en la tarjeta de crédito.  El tiempo de vida que pierdes durante un mes viendo televisión, lo puedes invertir aprendiendo las variables macroeconómicas y consultando los resultados mensuales en la página del banco central de tu país, para ver cómo eso afecta a tu bolsillo.

•  Planifícate para lo peor, esperando siempre lo mejor: Una vez que ya conoces tus gastos y que conoces los sistemas de medición de la economía, puedes entonces sentarte a hacer tu plan financiero basado en el peor escenario. Así como tienes en tu cartera el paraguas “por si acaso”, de esa misma manera tus estimaciones deben estar preparadas para soportar los aguaceros y las crisis que la inestable economía suele tener (y de la que ningún país se salva!).

Siguiendo estos sencillos 3  pasos pasarás de ser una vulnerable víctima de terremotos financieros, a convertirte en talentoso surfista que sabe mantenerse equilibrado en el mundo del dinero, sin importar la ola inflacionaria que venga!

Si conoces alguien a quien este artículo le pueda ayudar, envíaselo. Si no, entonces compártelo en tus redes sociales, pues seguro alguien sufre en silencio los embates de una economía inestable, y no sabe por dónde debe comenzar.

Si te parece interesante, puedes continuar con la Segunda Parte de este artículo.

 

Sexo y Dinero: dos grandes tabúes que hablan de lo mismo!

Existen dos fuentes psicológicas de poder: el sexo y el dinero. Mientras los hombres han logrado poder a través del dinero, las mujeres han hecho lo suyo al convertirse imanes de sexo. Cuando revisamos sociedades donde estas dos energías están desbalanceadas, conseguimos altos niveles de violación por parte de los hombres, y escandalosas tasas de prostitución por parte de las mujeres.

Para quienes no lo saben, La Universidad de Newcastle demostró científicamente que  «La frecuencia de los orgasmos en las mujeres incrementa con los ingresos de su pareja«. Por lo tanto, la mujer tiende a buscar el hombre con mayor capacidad de generar ingresos, mientras que el hombre inconscientemente busca tener más dinero para garantizar la retención de las mejores hembras de la especie humana…. “billete mata a galán”, como dicen en mi país.

Pero no todo es tan transparente. Al preguntarle a alguien cuánto gana, éste se siente como si le preguntaras cómo se comporta durante el coito.  Hemos sido preparados en un mundo para reproducirnos sin hablar de sexo abiertamente, de la misma manera como hemos sido educados para trabajar sin hablar de nuestros salarios. Este tema se extiende inclusive al terreno familiar, donde un alto porcentaje de personas no saben con exactitud cuánto ganan sus padres, sus cónyuges o sus hijos.

En general, los países con desequilibrios financieros tienen desequilibrios en planificación familiar, así como los países con equilibrio financiero tienen bajas tasas de embarazos precoces y sus ciudadanos son más planificados con respecto al futuro.

De esta manera, entendemos que, para cambiar tu vida financiera, la planificación consciente de tu futuro familiar es básica. Por otro lado, para tener una vida de calidad, el uso inteligente del dinero es primordial. No es casual que las religiones poco educan para el sexo y los políticos poco educan para el dinero…. Ambos buscan en ti a un ser ignorante, maleable… un ser sin poder y fácil de controlar.

Marido y Mujer… Hasta que las finanzas los separen!

Un alto porcentaje de relaciones de pareja comienzan con una atracción física, se consolidan con una atracción sexual y se establecen con una atracción amorosa. Cuando escucho las razones por las cuales las parejas se casan, casi todo se circunscribe al terreno emocional y muy poco se habla del aspecto más resaltante al momento de un divorcio: Compatibilidad Financiera.

Revisar el comportamiento financiero de tu futur@ espos@ es vital para conocer cómo se desenvolverán como matrimonio.

Desde el momento en que dos personas se casan, éstos comparten de igual manera las responsabilidades y los beneficios financieros.  El pago puntual de sus deudas, el uso racional del dinero y los planes financieros a largo plazo, son algunas de las muchas variables que te indicarán si tu matrimonio será una inversión de felicidad mutua, o si al final terminarás haciéndote responsable de las deudas de tu cónyuge… que legalmente son tus deudas también!!.

Salir con alguien que tiende a mostrar más de lo que gana, o alguien que no parece importarle su situación financiera en la vejez, da señales claras de inmadurez financiera, y es apenas la punta del iceberg de la pesadilla en que podría convertirse tu matrimonio, donde nunca habrá dinero para cosas tan sencillas como solicitar un crédito para un apartamento, o tener responsabilidad sobre los gastos de educación de futuros hijos.

Es importante que sepas que el dinero no es el culpable de los divorcios, porque el dinero siempre es una consecuencia, y no una causa, de nuestra forma de pensar. Antes de culpar al dinero de posibles rupturas, pregúntate cuánta responsabilidad financiera tuviste al escoger a alguien que muestra más de lo que tiene, o que sencillamente nunca habla de sus finanzas contigo.