Aclarando Conceptos: Humildad y Pobreza

Las sociedades construyen, expresa o tácitamente, los valores que rigen no sólo la interacción de los hombres, sino además las acciones que son aplaudidas o condenada por éstos. Los valores son las redes o canales que le permite a una persona tomar las acciones para mantenerse en el grupo al cual decide pertenecer.

Existen valores y antivalores, que se ven expresado en la forma de vivir de las personas. El problema viene cuando se confunden valores con situaciones y se vive de determinada manera, pensando que se está siendo leal a un valor. El tema de la pobreza y la vida humilde es una de ellas, ya que creemos que la pobreza es la forma adecuada de vivir con humildad.

Comenzamos poniendo en contexto el significado de la humildad, que no es otra cosa que tener claridad acerca de sí mismo, de conocer tanto las virtudes como las debilidades propias, y actuar de acuerdo a ello. Es entonces cuando la humildad nos permite saber en qué somos conocedores o ignorantes, es qué podemos ser de utilidad para otros o dejar que otros nos ayuden, para qué somos buenos y para qué no lo somos. La humildad es un termostato que nos dice hasta donde hemos de llegar con lo que tenemos, y hasta dónde hemos de reconocer que carecemos de lo que se necesita para cumplir un rol o realizar una actividad.

Es entonces una falta de humildad aceptar roles cuando sabemos que no tenemos el conocimiento adecuado, cuando te propones como presidente del condominio cuando nunca has controlado ni tu propio dinero, cuando asumes roles de liderazgo sabiendo que eres tímido, cuando alardeamos de saber algo que realmente no hemos aprendido, de mostrar lo que con claridad sabemos que no lo somos, de comprar cosas a sabiendas que te estás gastando todo lo que tienes, o cuando cometemos un error en nuestras responsabilidades y le echamos la culpa a otros. No sólo es falto de humildad el que alardea de tener más de lo que puede, sino el que se ofrece a hacer algo para lo cual sabe que no está calificado, aún con la buena intención de ayudar.

Por otro lado tenemos el significado de la pobreza, que no es más que la falta de algo. Ese algo no es solamente en el terreno material, sino en el terreno espiritual o social. Y la falta está asociada no sólo a la inexistencia, sino a la necesidad de ello: una persona es pobre de dinero cuando lo necesita, una persona es pobre de salud cuando está enferma. Es la carencia expresa lo que indica la pobreza, y no la inexistencia per se.

Una vez entendido que ser humilde es un valor y que la pobreza es un problema, podemos entender que la humildad nada tiene que ver con la pobreza, y que la pobreza no tiene relación directa con el dinero (es un aspecto, pero no es el todo). Se puede ser poco humilde siendo pobre de dinero (como aquellos que se gastan lo que no tienen en el celular de moda), al igual que se puede ser humilde siendo rico de dinero (como Shakira). Se puede ser rico en salud, pobre en dinero y poco humilde, al igual que se puede ser rico en salud, rico en dinero y muy humilde. Es la sociedad quien ha inventado y mantenido esa confusión entre humildad y pobreza, haciendo que sea mal visto (y hasta condenado) por otros la prosperidad económica, profesional o intelectual de las personas.

He conocido mucha gente sumamente rica en conocimientos, en talentos y con ganas de surgir, quienes no han salido del barrio donde viven, por sentir que con ello traicionan a sus vecinos, a sus amigos y familiares, por pensar que van a perder la humildad al proporcionarse una vida mejor. Se han cortado sus propias alas para complacer a la sociedad, poniendo en riesgo el futuro de sus propios hijos (aunque no los tengan todavía). Incluso hay quienes han dejado de vivir la vida de sus sueños, para vivir en la pobreza pensando que son humildes.

Tal vez la peor falta de humildad sea dejar de ser quien sabes que eres, para ser lo que otros te digan quien debas ser.

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Finanzas Exitosas en una Economía Inestable (Parte 2)

Cumpliendo con las peticiones de los lectores, a continuación les presento un ejemplo práctico, llevado a números concretos, de lo mencionado en el artículo anterior.

El 05 de Julio del 2012 María nos contacta para pedirnos que le ayudemos a estimar el efecto de la inflación en sus finanzas personales, para lo que va del semestre. Basados en los tres puntos descritos en el artículo anterior, procedemos a analizar su perfil financiero.

 1.Conocer dónde estás, financieramente hablando

Presupuesto de Gastos María López Enero año 2012:

Alquiler                                               7000

Pasaje (4 Bs*2 veces*20 días)           160

Almuerzos (100*20 días)                2000

Servicios Básicos                                500

Ropa y Accesorios                            1000

Alimentos                                           2500

Total Gastos Mensuales                12.160

Restado a los Ingresos de             15.000

Queda Disponible p/ahorrar        1.840

2.  Conocer los sistemas de medición de desempeño económico de tu país:

En este caso, María vive en Venezuela, y para tener una idea de cuál va a ser su ritmo de gasto a partir de ahora, vamos a tomar la tasa de Inflación Acumulada  Promedio de Enero a Junio 2012 (7,3 %) según Banco Central de Venezuela y Econométrica. En este caso, todos los valores deben multiplicarse por 1,073 (1+la tasa de inflación dividida entre 100), para tener una idea general de cuánto afecta la inflación en los seis meses transcurridos. Si deseas números más exactos, debes escoger la inflación acumulada del renglón al cual pertenece el gasto, por lo cual tendrías tasas diferentes para cada renglón (pero esto es recomendado una vez que tengas mejor dominio del concepto, cálculo y comprensión).

3. Hacer la estimaciones de presupuesto personal, tomando en cuenta la variable seleccionada:

Presupuesto de Gastos María López Junio año 2012 (Ajustado por Inflación):

Alquiler                                               7000       *1,073 =               7511,00

Pasaje (4 Bs*2 veces*20 días)          160         *1,073 =                172,00

Almuerzos (100*20 días)               2000       *1,073 =               2146,00

Servicios Básicos                               500         *1,073 =               536,50

Ropa y Accesorios                            1000       *1,073 =               1073,00

Alimentos                                           2500       *1,073 =               2682,50

Total Gastos Mensuales                13.160                                      14.121= Nuevo Presupuesto A partir de Julio 2012!

Restado a los Ingresos  de            15.000                                    15.000

Nuevo Disponible p/ahorrar                                                         879

4. Análisis de los resultados

Solamente observando el resultado del disponible para ahorrar, podemos hacer análisis interesantes. La capacidad de Ahorro de María bajó de 1840 a 879 Bs Mensuales en 6 meses, lo cual quiere decir que cuenta con menos de la mitad de lo que tenía al principio del 2012 para guardar o ahorrar. María se está empobreciendo y, a menos de que saque las cuentas adecuadas, nunca se dará cuenta de ello… y a menos de que no tome las decisiones propias al respecto, pronto su salario no será suficiente para cubrir sus gastos básicos!

5. Decisiones Financieras

María, en un entorno de Inteligencia Financiera, haría lo siguiente:

1. Sacar semestralmente la cuenta anterior.
2. Darse cuenta que necesita un empleo con mejor salario, para poder seguir cubriendo su ritmo de gastos y ahorros. Para eso hace actualiza su CV y lo enriquece realizando algún entrenamiento o idioma que le de valor a su perfil en el mercado laboral. Debe obtener un sueldo nuevo de al menos 15.000 * 1,073 = 16.095 Bs. para mantener la misma condición financiera que tenía hace 6 meses.
3. Decide utilizar su tiempo libre para emprender en alguna actividad que le retribuya ingresos adicionales y que sea de gran utilidad social, como dar clases dirigidas a niños, o enseñar a personas de la tercera edad a utilizar internet o cámaras fotográficas digitales.
4. Calcularía en cuánto se reducirían sus gastos de almuerzo, si decide llevar su comida en lugar de comprar en la calle.

María, en un entorno de Ignorancia Financiera, seguro haría lo siguiente:

1. Dado que no tiene idea de cuánto dinero gasta, compra a crédito, porque puede pagarlo por partes, y es más cómodo. “Ya veré como pago, además siempre me queda algo de dinero a final de mes”, es su frase más repetida.
2. Al salir de la oficina se va a casa a ver todas las telenovelas de la noche y ver en el noticiero lo ocurrido en el día.  Se va a dormir molesta con la situación del país. “Aquí ya no se puede vivir”, repite con frecuencia.
3. El día siguiente se reúne con sus amigas en un elegante centro comercial a tomarse un vino y hablar lo mal que le pagan. A pesar de la queja, ella considera que la única forma de salir de esta situación es buscando un marido con dinero que la mantenga, y para ello está pensando en pagarse con su tarjeta de crédito una cirugía estética que la haga atractiva ante el género opuesto, que está cada vez más competido. “Aquí ya no hay hombres”, le comenta a una de sus amigas.

Luego de este ejercicio, podrás observar con mayor claridad la importancia de conocer el entorno, saberse adaptar a él y que tu bolsillo pueda salir con éxito, sin importar lo que suceda en el entorno.

Es Hora de Dejar de Quejarse, y ACTUAR!

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El Efecto Financiero de tus Decisiones Diarias

En realidad, cualquier persona está en la capacidad de mejorar infinitamente su vida, el problema es que eso requiere tomar las decisiones adecuadas, a cada instante. Toda acción genera una reacción en tu bolsillo, inclusive en situaciones que parecieran no estar enlazadas. Estos dos ejemplos claros lo explican todo:

Ejemplo 1

Carlos es soltero y trabaja en una empresa como mensajero, trabajo que consiguió a través de un amigo. Es un buen empleado, realiza sus tareas con eficiencia y nunca falta a su trabajo. Su salario le da para lo que él considera que es importante: ayudar con los gastos de la casa que comparte con sus padres, comprar los cigarrillos del mes, pagar la televisión por cable para ver los juegos de fútbol y tener lo necesario para las apuestas del fin de semana No tiene novia ni hijos, pero tampoco ahorra. Un día, su jefe le habla para decirle que hay una oportunidad de ascenso, pero para ello debe estar, al menos, estudiando el primer semestre de una carrera universitaria. Carlos dice que no tiene dinero, pero que si le dan la oportunidad, lo pagaría con el aumento que recibiría apenas comience en el nuevo cargo…

La «Suerte» es el resultado de acciones correctas realizadas diariamente.

Ejemplo 2

Margarita proviene de un lugar muy pobre de la ciudad, vive en una casa de 2 habitaciones con su mamá y un hermano menor. Con esfuerzo y sacrificio, logró sacar un título medio que le permitió tener un trabajo estable y unos ingresos decentes.  Apenas comenzaba a crear su patrimonio, cuando conoció a Francisco. Francisco era adorable, aunque con un anillo dorado que daba cuenta de su estado civil. Durante unos 10 meses Francisco no solo le hablaba de sus infortunios familiares y económicos, sino que la llenaba de halagos y de regalos que Margarita adoraba recibir. Hoy Margarita notó que tiene un retraso en su período menstrual, y le pidió dinero prestado a una amiga para comprar algo en la farmacia…

Carlos y Margarita van en el metro, cada uno leyendo un periódico que tiene como titular “La inflación esperada del mes es 2,5%, y se acaba de anunciar una devaluación de la moneda en un 75%”.

Son ustedes los encargados de completar la historia financiera de estos dos personajes, siendo el jefe de Carlos o la mamá de Margarita. ¿Son Carlos y Margarita víctimas de la economía de su país, o suicidas financieros a largo plazo, en sus decisiones diarias?

3 Consejos Financieros infalibles para Vacaciones de Semana Santa

Como toda época de descanso, la Semana Santa es para muchos una época de regeneración espiritual, mientras que para otros es un momento de vacaciones y despeje de las actividades cotidianas. En lo personal, mis vacaciones las planifico a comienzo de año, por lo que a estas alturas, mi presupuesto de vacaciones está claramente estimado y el dinero de las vacaciones los he ido apartando durante lo que va del 2013.

Pero es obvio que en nuestra cultura latina, la planificación es vista con recelo o escepticismo, por lo que entiendo que el 99% de los que me lean, hayan buscado el destino y estimado los gastos de las vacaciones, hace apenas 1 semana. Es por esta razón que este artículo se va a enfocar en enumerar los 3 errores vacacionales de los que debes cuidarte para que tu bolsillo no quede vacío en esta Semana Santa:

1. Los alimentos del viaje: Durante el viaje te vas a encontrar con cientos de kioscos, tarantines, puestos y restaurantes que venden comida. Durante las temporadas vacacionales, cada establecimiento se lleva una ganancia significativa en la venta de alimentos, siempre en detrimento de tu bolsillo. Por eso te aconsejo que dejes de lado la impulsividad de comer en estos lugares, y lleva contigo comida suficiente para el camino. Sandwiches, arepas, jugos y hasta el agua mineral te pueden generar ahorros importantes si decides comprarlos en el supermercado en lugar del restaurante del camino.

2. Compras ambulantes: Mientras tomas sol en la playa te van a visitar los más creativos vendedores con bisuterías, franelas, helados, tatuajes temporales, lentes de sol y cuanta cosa llamativa ellos puedan comerciar. Su talento es hacerte sentir “out” porque no tienes lo más nuevo, y por lo tanto debes comprarlo. Recuerda que la mayoría del dinero siempre se va por goteras de compras emocionales, y estos detallitos simpáticos son una forma inevitable de cambiar el dinero ganado con esfuerzo, a cambio de cosas que realmente no necesitas.3. No olvides que todo tiene un final, incluso las vacaciones!: Tenemos claro que, cuando estamos de vacaciones, quisiéramos no regresar porque la rutina nos aburre (sobre todo si trabajas por dinero y no por pasión). Pero una cosa es desearlo y otra es actuar como si así fuera. Es importante que recuerdes que las vacaciones son temporales y por ello debes, incluso antes de salir de casa, apartar el dinero de tus gastos rutinarios del resto del mes. Conozco muchas personas que se dan las súper vacaciones, para luego regresar a casa a tratar de sobrevivir con el repele que quedó de su salario del mes.

Como ves, no se necesita tener un alto grado de conocimiento financiero para aplicar estos 3 consejos. Sí es posible descansar tu mente y tu cuerpo sin atentar contra tu bolsillo !!!

Recuerda que las finanzas sanas son, ante todo, un tema de uso responsable.

Teoría de la Pobreza Aprendida

El psicólogo Martin Seligman demostró la teoría de la Indefensión Aprendida,  mostrando en perros que cuando éstos se sienten acorralados en una situación desagradable, aprenden a quedarse paralizados, en lugar de huir o luchar.  Aprender a sentirse vulnerable y no moverse en pro de una mejor situación, no es un tema solamente de caninos aterrados: los humanos también aprendemos de indefensión aprendida. Una mujer en una relación de violencia o infidelidad constante, un drogadicto, una persona que aguanta un trabajo de explotación y la pobreza en general, son ejemplos humanos de la teoría de la indefensión aprendida.

La pobreza es una situación de alta vulnerabilidad para el ser humano, porque lo pone a merced del entorno: empleo, salud, inflación, programas sociales…. Escuchar a la gente decir “somos pobres, que más le vamos a hacer”, es la forma más contundente de entender que existe un aprendizaje y reforzamiento constante de la pobreza. La pobreza es el tema favorito de gobiernos, religiosos, medios de comunicación e instituciones humanitarias: de hecho, de ello viven y les es un negocio muy rentable porque, pase lo que pase, los pobres siempre se van a quedar ahí, paralizados en su pobreza y llenos de esperanza. Sobre esto muy poco se habla, pero Renzo Martens lo deja bien claro en su documental  Enjoy Poverty (Disfruta la pobreza, 2008).

Aunque el dinero se repartiera de manera equitativa entre todos los habitantes del mundo, con seguridad volveríamos a tener los mismos índices de pobreza en muy poco tiempo, porque la pobreza es un tema de autoestima y responsabilidad, que se refleja en el  dinero.

Si piensas que eres vulnerable al entorno, que no puedes cambiar tu situación de pobreza, que alabas un sistema donde tienen que ayudarte constantemente, que te quejas de las condiciones en las que vives pero en ese mismo caos tienes hijos, que el dinero no es un tema del que se tenga que aprender porque sabes sumar y restar, que consideras que la riqueza es opuesta a la humildad  o la honestidad, y que la única salida es que el gobierno se encargue de “rescatarte”,  entonces debes tener claro que, más que ser pobre, aprendiste a ser pobre… y no habrá dinero en el mundo capaz de salvarte de tu propia miseria.

 

Tus finanzas: ¿Independientes o Responsables?

Existe en el mundo de los empleados un nuevo término, que a mi parecer es tan peligroso como un cuchillo de chef cuando no sabemos cocinar: Independencia Financiera.

Este término quinceañero apareció junto con el gurú de las finanzas personales, Robert Kiyosaki . En líneas generales, se denomina independencia financiera el sistema donde el dinero se produce sin que tú debas hacer absolutamente nada. Como dice el desgastado cliché “hacer dinero mientras duermes”.

Esta filosofía financiera ha traído como consecuencia que muchos salgan de la cueva de la ignorancia, pero por otro lado se ha creado una especie de rebelión, por parte de muchos esclavos del dinero, quienes pretenden que sea ahora el dinero quien se esclavice para beneficios de estos recién “liberados”, como si el dinero tuviera por sí mismo, la condición de auto-disciplinarse.

Tal como lo he visto en países totalitarios con libertades repentinas, la tendencia de un esclavo cuando es liberado, es a crearse un estallido descontrolado. En el mundo de las finanzas, el estallido se llama dejadez, y entonces comenzamos a ver personas que dejan todo su dinero en manos de unos pocos, que con el tiempo vuelven sal y agua todo ese dinero (el caso más famoso es el número de personas que han perdido sus ahorros de toda la vida por “apostarlos” en la bolsa de valores, en planes de retiros no garantizados o en productos innovadores que requieren una fuerte inversión inicial).

Todos seguramente coincidimos con la aseveración de que “a mayor libertad, mayor responsabilidad”. Estas dos cosas no pueden estar separadas una de la otra, porque solamente se es auténticamente libre cuando se es totalmente responsable de lo que se hace. Y si no lo crees, pregúntale cual es el mayor riesgo a los que cumplen la mayoría de edad (ir a la cárcel) o a los que están recién divorciados (hacerse cargo de todas las actividades en la casa).

En el mundo de las finanzas aplica aquel refrán que reza: el ojo del amo engorda el ganado, así que si tu libertad financiera la estás convirtiendo en una fiesta libertina y no la estás acompañando de la responsabilidad financiera adecuada (revisar tus inversiones, educarte en el mundo del dinero, supervisar a quienes llevan tus cuentas, planificar tus gastos e ingresos) es muy posible que tanta libertad te lleve a una estrellada en el mundo del dinero.

Trabaja para ser primordialmente un Responsable Financiero, y la Libertad estará asegurada.