Finanzas Exitosas en una Economía Inestable (Parte 1)

La economía de cada país es un reflejo claro de la idiosincrasia de su gente. He tenido la oportunidad de conocer 3 regiones económicas completamente diferentes, y puedo dar fe que la economía se parece a su gente, y no al revés.

El caso Latinoamérica no escapa de la regla, porque esta es la región de la pasión, y al menos en 85% de la población maneja su bolsillo de forma más emocional que racional. La combinación presupuesto y largo plazo no tienen conexión neuronal en la mayoría de los latinos, porque éstos sólo piensan en su vejez cuando las velas ya no le caben en su torta de cumpleaños.

Es por esta razón, que las economías latinoamericanas tienden a ser impredecibles: casi nadie planifica, todo suele ser improvisado con la excusa de que, por ser una economía inestable, no se puede planificar nada… es un círculo vicioso que no se detiene.

Pero, para desgracia de los que se apoyan en esta teoría, les doy una mala noticia: Hasta las economías inestables son predecibles en su inestabilidad, y aunque vivas en un lugar como mi país, con una inflación de hasta 30% anual y con devaluaciones de 45%, todavía es posible hacer un plan financiero personal razonable. A continuación te muestro en 3 pasos cómo planificar tus finanzas en economías inestables y caóticas, para que el entorno afecte tu vida lo menos posible:

• Orden y Disciplina: Es importante que lleves cuenta de tus gastos mensuales, ya sea en una agenda, en un corcho, en un papel pegado en la nevera, en una hoja Excel o en una sofisticada aplicación para tu teléfono inteligente.  Incluso el que trabaja por su cuenta o el que pide limosnas en la calle, tiene una idea de cuánto recibe en promedio, mensualmente. Los ingresos y los gastos son, al menos en un 95% de los casos, predecibles. Así como cuando aprendes a caminar o a bailar tiendes a chequear cada movimiento que haces, de igual manera los pasitos cortos te ayudan a moverte en el mundo del dinero.  Cualquiera que quiera moverse en un entorno de incertidumbre, debe arrancar por conocerse a sí mismo y saber con qué cuenta.

• Para controlar, hay que saber medir: Alguna vez has visto la cantidad de aparatos que colocan a los pacientes cuando los van a operar? Antes, durante y después de la operación les miden todo: respiración, tensión, palpitaciones, entre otros. De la misma manera como el cirujano se asegura de conocer las mediciones de esos aparatos, todos y cada uno de los ciudadanos de un país debemos aprender la forma como se mide el desempeño de la economía. Todos debemos aprender a sacar cálculos deflactados, a calcular el valor del dinero en el tiempo, aprender a sacar cuentas de equivalentes con monedas extranjeras, y tener claro el concepto de  riesgo-país y comprender de dónde sale la tasa de interés que te cargan en la tarjeta de crédito.  El tiempo de vida que pierdes durante un mes viendo televisión, lo puedes invertir aprendiendo las variables macroeconómicas y consultando los resultados mensuales en la página del banco central de tu país, para ver cómo eso afecta a tu bolsillo.

•  Planifícate para lo peor, esperando siempre lo mejor: Una vez que ya conoces tus gastos y que conoces los sistemas de medición de la economía, puedes entonces sentarte a hacer tu plan financiero basado en el peor escenario. Así como tienes en tu cartera el paraguas “por si acaso”, de esa misma manera tus estimaciones deben estar preparadas para soportar los aguaceros y las crisis que la inestable economía suele tener (y de la que ningún país se salva!).

Siguiendo estos sencillos 3  pasos pasarás de ser una vulnerable víctima de terremotos financieros, a convertirte en talentoso surfista que sabe mantenerse equilibrado en el mundo del dinero, sin importar la ola inflacionaria que venga!

Si conoces alguien a quien este artículo le pueda ayudar, envíaselo. Si no, entonces compártelo en tus redes sociales, pues seguro alguien sufre en silencio los embates de una economía inestable, y no sabe por dónde debe comenzar.

Si te parece interesante, puedes continuar con la Segunda Parte de este artículo.