Aclarando Conceptos: Humildad y Pobreza

Las sociedades construyen, expresa o tácitamente, los valores que rigen no sólo la interacción de los hombres, sino además las acciones que son aplaudidas o condenada por éstos. Los valores son las redes o canales que le permite a una persona tomar las acciones para mantenerse en el grupo al cual decide pertenecer.

Existen valores y antivalores, que se ven expresado en la forma de vivir de las personas. El problema viene cuando se confunden valores con situaciones y se vive de determinada manera, pensando que se está siendo leal a un valor. El tema de la pobreza y la vida humilde es una de ellas, ya que creemos que la pobreza es la forma adecuada de vivir con humildad.

Comenzamos poniendo en contexto el significado de la humildad, que no es otra cosa que tener claridad acerca de sí mismo, de conocer tanto las virtudes como las debilidades propias, y actuar de acuerdo a ello. Es entonces cuando la humildad nos permite saber en qué somos conocedores o ignorantes, es qué podemos ser de utilidad para otros o dejar que otros nos ayuden, para qué somos buenos y para qué no lo somos. La humildad es un termostato que nos dice hasta donde hemos de llegar con lo que tenemos, y hasta dónde hemos de reconocer que carecemos de lo que se necesita para cumplir un rol o realizar una actividad.

Es entonces una falta de humildad aceptar roles cuando sabemos que no tenemos el conocimiento adecuado, cuando te propones como presidente del condominio cuando nunca has controlado ni tu propio dinero, cuando asumes roles de liderazgo sabiendo que eres tímido, cuando alardeamos de saber algo que realmente no hemos aprendido, de mostrar lo que con claridad sabemos que no lo somos, de comprar cosas a sabiendas que te estás gastando todo lo que tienes, o cuando cometemos un error en nuestras responsabilidades y le echamos la culpa a otros. No sólo es falto de humildad el que alardea de tener más de lo que puede, sino el que se ofrece a hacer algo para lo cual sabe que no está calificado, aún con la buena intención de ayudar.

Por otro lado tenemos el significado de la pobreza, que no es más que la falta de algo. Ese algo no es solamente en el terreno material, sino en el terreno espiritual o social. Y la falta está asociada no sólo a la inexistencia, sino a la necesidad de ello: una persona es pobre de dinero cuando lo necesita, una persona es pobre de salud cuando está enferma. Es la carencia expresa lo que indica la pobreza, y no la inexistencia per se.

Una vez entendido que ser humilde es un valor y que la pobreza es un problema, podemos entender que la humildad nada tiene que ver con la pobreza, y que la pobreza no tiene relación directa con el dinero (es un aspecto, pero no es el todo). Se puede ser poco humilde siendo pobre de dinero (como aquellos que se gastan lo que no tienen en el celular de moda), al igual que se puede ser humilde siendo rico de dinero (como Shakira). Se puede ser rico en salud, pobre en dinero y poco humilde, al igual que se puede ser rico en salud, rico en dinero y muy humilde. Es la sociedad quien ha inventado y mantenido esa confusión entre humildad y pobreza, haciendo que sea mal visto (y hasta condenado) por otros la prosperidad económica, profesional o intelectual de las personas.

He conocido mucha gente sumamente rica en conocimientos, en talentos y con ganas de surgir, quienes no han salido del barrio donde viven, por sentir que con ello traicionan a sus vecinos, a sus amigos y familiares, por pensar que van a perder la humildad al proporcionarse una vida mejor. Se han cortado sus propias alas para complacer a la sociedad, poniendo en riesgo el futuro de sus propios hijos (aunque no los tengan todavía). Incluso hay quienes han dejado de vivir la vida de sus sueños, para vivir en la pobreza pensando que son humildes.

Tal vez la peor falta de humildad sea dejar de ser quien sabes que eres, para ser lo que otros te digan quien debas ser.

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Finanzas Maternales: Cuando las hormonas son las que deciden

Para toda mujer, los meses de embarazo son los mejores de su vida: todo se convierte en amor y las hormonas impulsan el maravilloso trabajo de generar vida. Muchas esperan ser más que consentidas, mientras otras comprenden que la búsqueda de afecto es un proceso natural del embarazo.

Es innegable que las mujeres cambiamos durante ese período, y hasta la más dura se convierte en un dulce pastel de sonrisas. Es por esto que, a pesar de no pertenecer a la élite de mujeres que son madres (aunque leo a algunas que si lo son), como financiera les ofrezco algunos tips de finanzas personales que les permitirán tener los pies en la tierra, y mantener su dinero en el bolsillo:

1. Antes de visitar tiendas de accesorios infantiles, consulta familiares y amigos: Cada futura madre tiene en su mente la habitación soñada para su hijo, justo esas que salen en las revistas de decoración o la que muestran las futuras madres de Hollywood. A no ser que tengas unos ahorros importantes, realmente no es necesario salir corriendo a las tiendas a comprar toda la mueblería infantil de último grito. Antes de decidir visitar tiendas, pregunta entre tus amigos, familiares y contactos si alguien tiene algo de eso guardado en casa o por vender, puesto que seguro alguien hizo el trabajo de comprar algo fabuloso que, apenas el bebé creció, la cuna con todos los muebles se convirtieron en estorbo en sus casas. Si no corres con la suerte de que te lo regalen, al menos te lo va a vender a un precio mucho más accesible.

Que la alegría de tu embarazo no empañe tus finanzas.

2. Sé escéptica en las tiendas infantiles: Hay quienes dicen que visitar una tienda infantil produce ganas de tener bebés, y estoy segura que debe ser así. La forma como las tiendas de bebés están decoradas y arregladas, sigue un patrón estratégico que apunta directo hacia la emocionalidad de la futura madre. Sólo 3 minutos en ella y descubres que no sólo buscabas un tetero, sino que hay un tetero para cada momento del día. Si buscas ropita para dormir, te enterarás que existen telas hipoalergénicas ultra rebuscadas para garantizar las mismas horas de sueño que tendría si durmiera con la ropa barata. Tal vez puedan aparecer cosas interesantes por saber, pero sacar la tarjeta de crédito ante la más mínima exquisitez infantil envuelta en “novedad” y sellada con la frase “tu bebé merece lo mejor”, realmente te pone a merced del consumismo maternal. Verifica bien lo que de verdad necesitas comprar, y procura no estar más del tiempo necesario dentro de la tienda.

3. Recuerda que es sólo por un ratico: Ante todo debes tener claro que los niños crecen. Gastar mucho dinero en artículos, zapatos, ropa o accesorios que sólo lo van a usar meses o pocos años, es ganas de botar dinero. La simplicidad es la mayor sofisticación, por ello sé inteligente y compra sólo lo necesario. Si quieres ser un poco más previsiva, puedes hacer una lista de baby shower y colocar allí las cosas que te gustaría te regalaran, pero siempre siguiendo el principio de que los hijos son bebés durante un tiempo muy corto.

Las cosas que generan más satisfacción en la vida, no tienen precio. Por ello sé amorosa con los tuyos, sigilosa con tus compras y responsable con tus finanzas.

 

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Finanzas Exitosas en una Economía Inestable (Parte 2)

Cumpliendo con las peticiones de los lectores, a continuación les presento un ejemplo práctico, llevado a números concretos, de lo mencionado en el artículo anterior.

El 05 de Julio del 2012 María nos contacta para pedirnos que le ayudemos a estimar el efecto de la inflación en sus finanzas personales, para lo que va del semestre. Basados en los tres puntos descritos en el artículo anterior, procedemos a analizar su perfil financiero.

 1.Conocer dónde estás, financieramente hablando

Presupuesto de Gastos María López Enero año 2012:

Alquiler                                               7000

Pasaje (4 Bs*2 veces*20 días)           160

Almuerzos (100*20 días)                2000

Servicios Básicos                                500

Ropa y Accesorios                            1000

Alimentos                                           2500

Total Gastos Mensuales                12.160

Restado a los Ingresos de             15.000

Queda Disponible p/ahorrar        1.840

2.  Conocer los sistemas de medición de desempeño económico de tu país:

En este caso, María vive en Venezuela, y para tener una idea de cuál va a ser su ritmo de gasto a partir de ahora, vamos a tomar la tasa de Inflación Acumulada  Promedio de Enero a Junio 2012 (7,3 %) según Banco Central de Venezuela y Econométrica. En este caso, todos los valores deben multiplicarse por 1,073 (1+la tasa de inflación dividida entre 100), para tener una idea general de cuánto afecta la inflación en los seis meses transcurridos. Si deseas números más exactos, debes escoger la inflación acumulada del renglón al cual pertenece el gasto, por lo cual tendrías tasas diferentes para cada renglón (pero esto es recomendado una vez que tengas mejor dominio del concepto, cálculo y comprensión).

3. Hacer la estimaciones de presupuesto personal, tomando en cuenta la variable seleccionada:

Presupuesto de Gastos María López Junio año 2012 (Ajustado por Inflación):

Alquiler                                               7000       *1,073 =               7511,00

Pasaje (4 Bs*2 veces*20 días)          160         *1,073 =                172,00

Almuerzos (100*20 días)               2000       *1,073 =               2146,00

Servicios Básicos                               500         *1,073 =               536,50

Ropa y Accesorios                            1000       *1,073 =               1073,00

Alimentos                                           2500       *1,073 =               2682,50

Total Gastos Mensuales                13.160                                      14.121= Nuevo Presupuesto A partir de Julio 2012!

Restado a los Ingresos  de            15.000                                    15.000

Nuevo Disponible p/ahorrar                                                         879

4. Análisis de los resultados

Solamente observando el resultado del disponible para ahorrar, podemos hacer análisis interesantes. La capacidad de Ahorro de María bajó de 1840 a 879 Bs Mensuales en 6 meses, lo cual quiere decir que cuenta con menos de la mitad de lo que tenía al principio del 2012 para guardar o ahorrar. María se está empobreciendo y, a menos de que saque las cuentas adecuadas, nunca se dará cuenta de ello… y a menos de que no tome las decisiones propias al respecto, pronto su salario no será suficiente para cubrir sus gastos básicos!

5. Decisiones Financieras

María, en un entorno de Inteligencia Financiera, haría lo siguiente:

1. Sacar semestralmente la cuenta anterior.
2. Darse cuenta que necesita un empleo con mejor salario, para poder seguir cubriendo su ritmo de gastos y ahorros. Para eso hace actualiza su CV y lo enriquece realizando algún entrenamiento o idioma que le de valor a su perfil en el mercado laboral. Debe obtener un sueldo nuevo de al menos 15.000 * 1,073 = 16.095 Bs. para mantener la misma condición financiera que tenía hace 6 meses.
3. Decide utilizar su tiempo libre para emprender en alguna actividad que le retribuya ingresos adicionales y que sea de gran utilidad social, como dar clases dirigidas a niños, o enseñar a personas de la tercera edad a utilizar internet o cámaras fotográficas digitales.
4. Calcularía en cuánto se reducirían sus gastos de almuerzo, si decide llevar su comida en lugar de comprar en la calle.

María, en un entorno de Ignorancia Financiera, seguro haría lo siguiente:

1. Dado que no tiene idea de cuánto dinero gasta, compra a crédito, porque puede pagarlo por partes, y es más cómodo. “Ya veré como pago, además siempre me queda algo de dinero a final de mes”, es su frase más repetida.
2. Al salir de la oficina se va a casa a ver todas las telenovelas de la noche y ver en el noticiero lo ocurrido en el día.  Se va a dormir molesta con la situación del país. “Aquí ya no se puede vivir”, repite con frecuencia.
3. El día siguiente se reúne con sus amigas en un elegante centro comercial a tomarse un vino y hablar lo mal que le pagan. A pesar de la queja, ella considera que la única forma de salir de esta situación es buscando un marido con dinero que la mantenga, y para ello está pensando en pagarse con su tarjeta de crédito una cirugía estética que la haga atractiva ante el género opuesto, que está cada vez más competido. “Aquí ya no hay hombres”, le comenta a una de sus amigas.

Luego de este ejercicio, podrás observar con mayor claridad la importancia de conocer el entorno, saberse adaptar a él y que tu bolsillo pueda salir con éxito, sin importar lo que suceda en el entorno.

Es Hora de Dejar de Quejarse, y ACTUAR!

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Finanzas Exitosas en una Economía Inestable (Parte 1)

La economía de cada país es un reflejo claro de la idiosincrasia de su gente. He tenido la oportunidad de conocer 3 regiones económicas completamente diferentes, y puedo dar fe que la economía se parece a su gente, y no al revés.

El caso Latinoamérica no escapa de la regla, porque esta es la región de la pasión, y al menos en 85% de la población maneja su bolsillo de forma más emocional que racional. La combinación presupuesto y largo plazo no tienen conexión neuronal en la mayoría de los latinos, porque éstos sólo piensan en su vejez cuando las velas ya no le caben en su torta de cumpleaños.

Es por esta razón, que las economías latinoamericanas tienden a ser impredecibles: casi nadie planifica, todo suele ser improvisado con la excusa de que, por ser una economía inestable, no se puede planificar nada… es un círculo vicioso que no se detiene.

Pero, para desgracia de los que se apoyan en esta teoría, les doy una mala noticia: Hasta las economías inestables son predecibles en su inestabilidad, y aunque vivas en un lugar como mi país, con una inflación de hasta 30% anual y con devaluaciones de 45%, todavía es posible hacer un plan financiero personal razonable. A continuación te muestro en 3 pasos cómo planificar tus finanzas en economías inestables y caóticas, para que el entorno afecte tu vida lo menos posible:

• Orden y Disciplina: Es importante que lleves cuenta de tus gastos mensuales, ya sea en una agenda, en un corcho, en un papel pegado en la nevera, en una hoja Excel o en una sofisticada aplicación para tu teléfono inteligente.  Incluso el que trabaja por su cuenta o el que pide limosnas en la calle, tiene una idea de cuánto recibe en promedio, mensualmente. Los ingresos y los gastos son, al menos en un 95% de los casos, predecibles. Así como cuando aprendes a caminar o a bailar tiendes a chequear cada movimiento que haces, de igual manera los pasitos cortos te ayudan a moverte en el mundo del dinero.  Cualquiera que quiera moverse en un entorno de incertidumbre, debe arrancar por conocerse a sí mismo y saber con qué cuenta.

• Para controlar, hay que saber medir: Alguna vez has visto la cantidad de aparatos que colocan a los pacientes cuando los van a operar? Antes, durante y después de la operación les miden todo: respiración, tensión, palpitaciones, entre otros. De la misma manera como el cirujano se asegura de conocer las mediciones de esos aparatos, todos y cada uno de los ciudadanos de un país debemos aprender la forma como se mide el desempeño de la economía. Todos debemos aprender a sacar cálculos deflactados, a calcular el valor del dinero en el tiempo, aprender a sacar cuentas de equivalentes con monedas extranjeras, y tener claro el concepto de  riesgo-país y comprender de dónde sale la tasa de interés que te cargan en la tarjeta de crédito.  El tiempo de vida que pierdes durante un mes viendo televisión, lo puedes invertir aprendiendo las variables macroeconómicas y consultando los resultados mensuales en la página del banco central de tu país, para ver cómo eso afecta a tu bolsillo.

•  Planifícate para lo peor, esperando siempre lo mejor: Una vez que ya conoces tus gastos y que conoces los sistemas de medición de la economía, puedes entonces sentarte a hacer tu plan financiero basado en el peor escenario. Así como tienes en tu cartera el paraguas “por si acaso”, de esa misma manera tus estimaciones deben estar preparadas para soportar los aguaceros y las crisis que la inestable economía suele tener (y de la que ningún país se salva!).

Siguiendo estos sencillos 3  pasos pasarás de ser una vulnerable víctima de terremotos financieros, a convertirte en talentoso surfista que sabe mantenerse equilibrado en el mundo del dinero, sin importar la ola inflacionaria que venga!

Si conoces alguien a quien este artículo le pueda ayudar, envíaselo. Si no, entonces compártelo en tus redes sociales, pues seguro alguien sufre en silencio los embates de una economía inestable, y no sabe por dónde debe comenzar.

Si te parece interesante, puedes continuar con la Segunda Parte de este artículo.

 

El Efecto Financiero de tus Decisiones Diarias

En realidad, cualquier persona está en la capacidad de mejorar infinitamente su vida, el problema es que eso requiere tomar las decisiones adecuadas, a cada instante. Toda acción genera una reacción en tu bolsillo, inclusive en situaciones que parecieran no estar enlazadas. Estos dos ejemplos claros lo explican todo:

Ejemplo 1

Carlos es soltero y trabaja en una empresa como mensajero, trabajo que consiguió a través de un amigo. Es un buen empleado, realiza sus tareas con eficiencia y nunca falta a su trabajo. Su salario le da para lo que él considera que es importante: ayudar con los gastos de la casa que comparte con sus padres, comprar los cigarrillos del mes, pagar la televisión por cable para ver los juegos de fútbol y tener lo necesario para las apuestas del fin de semana No tiene novia ni hijos, pero tampoco ahorra. Un día, su jefe le habla para decirle que hay una oportunidad de ascenso, pero para ello debe estar, al menos, estudiando el primer semestre de una carrera universitaria. Carlos dice que no tiene dinero, pero que si le dan la oportunidad, lo pagaría con el aumento que recibiría apenas comience en el nuevo cargo…

La «Suerte» es el resultado de acciones correctas realizadas diariamente.

Ejemplo 2

Margarita proviene de un lugar muy pobre de la ciudad, vive en una casa de 2 habitaciones con su mamá y un hermano menor. Con esfuerzo y sacrificio, logró sacar un título medio que le permitió tener un trabajo estable y unos ingresos decentes.  Apenas comenzaba a crear su patrimonio, cuando conoció a Francisco. Francisco era adorable, aunque con un anillo dorado que daba cuenta de su estado civil. Durante unos 10 meses Francisco no solo le hablaba de sus infortunios familiares y económicos, sino que la llenaba de halagos y de regalos que Margarita adoraba recibir. Hoy Margarita notó que tiene un retraso en su período menstrual, y le pidió dinero prestado a una amiga para comprar algo en la farmacia…

Carlos y Margarita van en el metro, cada uno leyendo un periódico que tiene como titular “La inflación esperada del mes es 2,5%, y se acaba de anunciar una devaluación de la moneda en un 75%”.

Son ustedes los encargados de completar la historia financiera de estos dos personajes, siendo el jefe de Carlos o la mamá de Margarita. ¿Son Carlos y Margarita víctimas de la economía de su país, o suicidas financieros a largo plazo, en sus decisiones diarias?

3 Consejos Financieros infalibles para Vacaciones de Semana Santa

Como toda época de descanso, la Semana Santa es para muchos una época de regeneración espiritual, mientras que para otros es un momento de vacaciones y despeje de las actividades cotidianas. En lo personal, mis vacaciones las planifico a comienzo de año, por lo que a estas alturas, mi presupuesto de vacaciones está claramente estimado y el dinero de las vacaciones los he ido apartando durante lo que va del 2013.

Pero es obvio que en nuestra cultura latina, la planificación es vista con recelo o escepticismo, por lo que entiendo que el 99% de los que me lean, hayan buscado el destino y estimado los gastos de las vacaciones, hace apenas 1 semana. Es por esta razón que este artículo se va a enfocar en enumerar los 3 errores vacacionales de los que debes cuidarte para que tu bolsillo no quede vacío en esta Semana Santa:

1. Los alimentos del viaje: Durante el viaje te vas a encontrar con cientos de kioscos, tarantines, puestos y restaurantes que venden comida. Durante las temporadas vacacionales, cada establecimiento se lleva una ganancia significativa en la venta de alimentos, siempre en detrimento de tu bolsillo. Por eso te aconsejo que dejes de lado la impulsividad de comer en estos lugares, y lleva contigo comida suficiente para el camino. Sandwiches, arepas, jugos y hasta el agua mineral te pueden generar ahorros importantes si decides comprarlos en el supermercado en lugar del restaurante del camino.

2. Compras ambulantes: Mientras tomas sol en la playa te van a visitar los más creativos vendedores con bisuterías, franelas, helados, tatuajes temporales, lentes de sol y cuanta cosa llamativa ellos puedan comerciar. Su talento es hacerte sentir “out” porque no tienes lo más nuevo, y por lo tanto debes comprarlo. Recuerda que la mayoría del dinero siempre se va por goteras de compras emocionales, y estos detallitos simpáticos son una forma inevitable de cambiar el dinero ganado con esfuerzo, a cambio de cosas que realmente no necesitas.3. No olvides que todo tiene un final, incluso las vacaciones!: Tenemos claro que, cuando estamos de vacaciones, quisiéramos no regresar porque la rutina nos aburre (sobre todo si trabajas por dinero y no por pasión). Pero una cosa es desearlo y otra es actuar como si así fuera. Es importante que recuerdes que las vacaciones son temporales y por ello debes, incluso antes de salir de casa, apartar el dinero de tus gastos rutinarios del resto del mes. Conozco muchas personas que se dan las súper vacaciones, para luego regresar a casa a tratar de sobrevivir con el repele que quedó de su salario del mes.

Como ves, no se necesita tener un alto grado de conocimiento financiero para aplicar estos 3 consejos. Sí es posible descansar tu mente y tu cuerpo sin atentar contra tu bolsillo !!!

Recuerda que las finanzas sanas son, ante todo, un tema de uso responsable.

Teoría de la Pobreza Aprendida

El psicólogo Martin Seligman demostró la teoría de la Indefensión Aprendida,  mostrando en perros que cuando éstos se sienten acorralados en una situación desagradable, aprenden a quedarse paralizados, en lugar de huir o luchar.  Aprender a sentirse vulnerable y no moverse en pro de una mejor situación, no es un tema solamente de caninos aterrados: los humanos también aprendemos de indefensión aprendida. Una mujer en una relación de violencia o infidelidad constante, un drogadicto, una persona que aguanta un trabajo de explotación y la pobreza en general, son ejemplos humanos de la teoría de la indefensión aprendida.

La pobreza es una situación de alta vulnerabilidad para el ser humano, porque lo pone a merced del entorno: empleo, salud, inflación, programas sociales…. Escuchar a la gente decir “somos pobres, que más le vamos a hacer”, es la forma más contundente de entender que existe un aprendizaje y reforzamiento constante de la pobreza. La pobreza es el tema favorito de gobiernos, religiosos, medios de comunicación e instituciones humanitarias: de hecho, de ello viven y les es un negocio muy rentable porque, pase lo que pase, los pobres siempre se van a quedar ahí, paralizados en su pobreza y llenos de esperanza. Sobre esto muy poco se habla, pero Renzo Martens lo deja bien claro en su documental  Enjoy Poverty (Disfruta la pobreza, 2008).

Aunque el dinero se repartiera de manera equitativa entre todos los habitantes del mundo, con seguridad volveríamos a tener los mismos índices de pobreza en muy poco tiempo, porque la pobreza es un tema de autoestima y responsabilidad, que se refleja en el  dinero.

Si piensas que eres vulnerable al entorno, que no puedes cambiar tu situación de pobreza, que alabas un sistema donde tienen que ayudarte constantemente, que te quejas de las condiciones en las que vives pero en ese mismo caos tienes hijos, que el dinero no es un tema del que se tenga que aprender porque sabes sumar y restar, que consideras que la riqueza es opuesta a la humildad  o la honestidad, y que la única salida es que el gobierno se encargue de “rescatarte”,  entonces debes tener claro que, más que ser pobre, aprendiste a ser pobre… y no habrá dinero en el mundo capaz de salvarte de tu propia miseria.

 

Finanzas Retrógradas

Soy fanática del conocimiento. En mi vida he explorado al menos una veintena de terrenos de conocimientos diferentes, que van desde la tecnología, pasando por el maquillaje, el baile, el tarot y la astrología. Conozco claramente la diferencia entre difuminar y dar profundidad en un rostro, tanto como conozco la diferencia entre astrología y horóscopo.

Con respecto a esto último, considero que el terreno esotérico es interesante, pero depender de ello para cada paso que das, es como responsabilizar al gobierno de todas las decisiones que tomas: Es una locura basada en fanatismo irracional. Conozco personas que ni siquiera se visten  sin escuchar primero al iluminado del momento, ese que te habla a ti de la misma forma como les habla a todos con los que compartes el signo zodiacal.

Y en este terreno entran, irónicamente,  las finanzas. Por poner un ejemplo, hay astrólogos de renombre que dan recomendaciones financieras en función de la posición de los planetas, como si de verdad conocieran de lo que están hablando (sobre todo que el código de ética financiero indica que no puedes recomendar a vox populi, porque cada bolsillo es diferente). Las finanzas son un tema que más tiene que ver con la manera particular de vivir y pensar de un individuo específico, que una consecuencia directa del movimiento de los planetas.

Dentro del terreno de mi responsabilidad, que son las finanzas, puedo decir que no hay aspecto planetario positivo que pueda con una persona que se gaste todo lo que gana, que no planifica y que ni siquiera ahorra. De la misma manera, no hay finanza retrógrada que hunda a alguien que lleva el control de sus cuentas, decide sus inversiones tomando en cuenta las variables económicas en lugar de las celestiales y que aprende todos los días acerca de cómo manejar su dinero eficientemente.

En fin, no hay finanzas más retrógradas, que aquellas que se toman con irresponsabilidad, así como no hay astrología más respetable, que aquella que conoce los límites de su injerencia.

Auge y Estancamiento de los títulos universitarios… ¿Qué hago ahora con este diploma?

Todos los que nacimos en los últimos 50 años parecemos tener un compromiso, casi moral, con nuestros padres: Obtener un título universitario. Es como si quedara sobre nuestros hombros la tarea de vengar las limitaciones educacionales de comienzos del siglo XX que nuestros padres y abuelos sufrieron. El tema es que hoy el título universitario ha dejado de cumplir la función para lo cual fue hecho, y muchos salen de las universidades con pocas o ningunas de las garantías que solía tener un egresado en el siglo pasado.

Todo movimiento social responde ante una situación económica, y la educación no se escapa de ello. El  primer cambio en las formas de producir se realizó hace unos doce mil años con la denominada revolución agrícola. En este momento el sueño de todo padre era que su hijo se asentara y tuviera un espacio de tierra donde producir sus alimentos. Hace 12mil años la consigna era “tener tierra para ser próspero”

La segunda ola fue en el siglo XVIII. La revolución industrial se caracterizó por la masificación de la producción y la creación de sistemas de fabricación que requerían de mano de obra eficiente, lo que trajo como consecuencia el abandono de los campos y las movidas demográficas hacia los centros productores. Supongo que en ese momento el sueño de todo padre era que su hijo saliera del campo y formara parte de las grandes filas de obreros con jornadas hasta de 12 horas. En el siglo XVIII la consigna era “ser obrero”.

Y luego apareció la tercera gran ola, hace apenas unos 100 años, o menos!  La revolución tecnológica  significó la sofisticación de las ya existentes maquinarias, quienes no sólo realizan actividades rutinarias sino también interactúan con el usuario. El ícono de esta era la marcó la computadora, y con ella la reducción al mínimo del esfuerzo físico por una supremacía de la actividad intelectual. Este hecho generó de forma conjunta la masificación de la educación, que antes era privilegio de las familias adineradas. En esta era, del cual tú y yo formamos parte, la consigna era «ser profesional”, pues el título universitario era un estatus intelectual, que fácilmente se traducía en mejor calidad de vida.

Pero llegamos al siglo XXI, y el título universitario es más algo que obtenemos por cumplir los deseos de nuestros padres, y no porque nuestra calidad de vida esté asociada a ello. A estas alturas, el número de egresados universitarios es mayor a la capacidad que tienen las empresas de emplearlos. Solamente para el sector salud hay 28 millones de egresados a nivel mundial, y en algunos países como Estados Unidos la educación universitaria es la mayor deuda que una persona posee. La juventud universitaria se enfrenta a una de las más terribles crisis: El desempleo Ilustrado.

Por suerte, ahora entramos en una era completamente digital, donde las barreras geográficas se rompieron y estamos interconectados todos, sin importar distancias ni idiomas. La ignorancia de los nuevos tiempos la marca el acceso a internet, pues esta representa la puerta para la educación gratuita, el intercambio de conocimientos y la conexión social con quienes puedes intercambiar tus talentos, sin depender de un empleo físico. Existen líderes y empresarios digitales que hacen millones con sus dones, desde Mark Zuckerberg con Facebook, pasando por un niño de 8 años que vende canicas, hasta un rapero como Psy que dio la vuelta al mundo el año pasado con su Gangnam Style, en sólo 6 meses y un billón de visitas en Youtube. Así que si tienes hijos pequeños o adolescentes y quieres que tengan una mejor calidad de vida, incentívalos a estudiar en la universidad por placer y no por un título para tener un trabajo, puesto que la independencia financiera será para quienes desarrollen los talentos digitales, como parte de la generación de los millenials!

Video en Youtube acerca de la Generación de los Millenials: La Era Digital

3 Secretos para Formar Niños Financieramente Inteligentes

Es indudable que los hijos son el mayor tesoro de los padres, y que éstos siempre van a desear que tengan una vida próspera, productiva y exitosa. Erróneamente, los padres creen que esto se logra única y exclusivamente a través de la educación escolar. Para quienes han visto el documental “La Educación Prohibida”, entienden que, por el momento, el sistema educativo se enfoca en crear empleados y no emprendedores; en asalariados y no en personas responsables de sus propios ingresos.

Hoy más que nunca es imprescindible enseñar a los niños el valor y uso adecuado del dinero.

Con la finalidad de lograr que nuestros hijos tengan una vida financieramente equilibrada a futuro, debes entrenarlos desde hoy, con estos 3 sencillos pero poderosos hábitos:

1. Valorar lo que tienen: Es común escuchar a los padres decir que le dan a sus hijos todo aquello que ellos no pudieron tener, pero nunca los escucho decir que los van a enseñar a valorar lo poco o mucho que pueden darles. Enseñarlos a valorar lo que tienen los prepara para las épocas de crisis, para la administración de sus activos tangibles (casa, auto) o intangibles (talentos, profesiones). Un niño que sólo tiene lo que sus padres nunca tuvieron sin una valoración mínima, se convertirá en un consumista sin control y en un analfabeto de la escasez.
2. Administrar la mesada: La diferencia entre un comprador compulsivo y un comprador consciente está en la forma como en casa se le enseñó a utilizar el dinero. No esperes que tenga sus propios ingresos para que aprenda a utilizar el dinero; es mejor asignarle semanalmente una paga semanal y además enseñarlo a utilizarla correctamente. Desarrollar en el niño el hábito de crear metas financieras y revisarlas periódicamente, lo hará consciente del valor del uso de sus ingresos, y creará en él una independencia inteligente en el manejo del dinero.
3. Ayudar a otros: Los grandes sistemas capitalistas son duramente criticados por su falta de caridad para con quienes más necesitan ayuda. Crear una generación de consciencia financiera no es sólo la capacidad de producir sus propios ingresos, sino desarrollar la filantropía como filosofía de vida. Enseña a tus hijos a ayudar a quienes no tienen la fortuna de tener tanto como él. Involúcralo en campañas de recolección de donativos para niños muy pobres, en rescate de animales abandonados, en visitas a ancianatos u orfelinatos. Acostúmbralo a ayudar a su entorno social, y su vida será doblemente enriquecida.